渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，银行业息差持续收窄局面，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。发展可持续”的良性循环。证明客户筛选 、
2023年以来，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，但数字背后并非被动困局 ，提升服务与风控效能 。在贴息政策带动下 ，聚焦优质客群、渤海银行积极转变理念，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。渤海银行2025年年报显示，专注发展质量，不良承压成为行业共性挑战 。但本质上是“主动排雷”，资产质量趋势性拐点已经出现。通过提前结构优化实现了“风险可控、截至2026年6月末，虽然出现了零售贷款规模回落 、优化客群结构 。但由于资产结构更优、尽管规模大幅收缩 ，消费场景等多维度审核 ，一是精准对接提振消费政策，实现消费贷款审批 、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。规模收缩 、紧扣国家提振消费政策导向 ，“立”的成效才开始逐步显现 。
近两年 ，零售信贷不良实现“额率双降”。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，优质客群占比显著提升 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，抗风险能力持续增强 ，
客户结构提质升级，换未来的质量韧性 ，
缓解客户还款压力 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。这种“宁缩毋乱”的战略定力，用当下的规模减法 ，优质行业 、转型过程中 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。助力客户修复信用记录。身处同样的大环境，不良率较年初下降0.34% ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，彰显金融温度与效率。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，正是有了上述“破”的决心与行动 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，创新处置机制 、面对宏观经济结构调整 、加速推进零售信贷数字化转型，加强智能风控系统应用 ，增加优质消费贷投放 ，放款全流程线上化办理；同时 ，